农业保险 + 能源接入：创新试点项目揭示了捆绑服务的价值以及跨部门合作的必要性

这些消费者面临的最大挑战之一

是负担能力。通过我们的工作，Bboxx——一家领先的太阳能产品分销商和现收现付融资商——发现农业收入是我们客户群家庭收入的核心贡献者。客户通常依赖不止一种收入来源，任何一种收入来源的下降都会给家庭带来压力，并带来负担能力挑战。因此，我们自然会认为农业产量和市场价格将影响我们的太阳能产品对家庭的负担能力。

虽然我们的太阳能现收现付融资模式减少了收入有限或不稳定的消费者的障碍，但他们仍然需要承担必须履行的财务义务。如果收入下降导致负担能力问题，在最坏的情况下，这些客户将无法继续付款，他们将违约，他们的产品将被收回。这不仅对我们的客户和 Bboxx 本身不利，而且对实现普遍能源使用的全球努力也不利。

幸运的是，有一些解决方案可以提高收入确定性并解决家庭在这种情况下面临的问题。可以通过保险来降低风险，农业和其他各种领域多年来一直采用这种做法。然而，这种解决方案也相当复杂。保险很难理解，成本高昂，其价值很容易被误解——尤其是在不习惯保险的消费者中。向最后一英里的消费者分发保险也极具挑战性，管理索赔流程也同样困难。

一项试点计划为能源客户提供农业保险

去年，Bboxx 与农业保险技术公司Pula建立了合作伙伴关系，以应对这些挑战。两家公司正在合作探索如何通过为肯尼亚数千个农业家庭提供收入保障保险来增加能源使用量。此次合作是在壳牌基金会和英国政府外交、联邦和发展办公室的支持下实现的。

通过此次合作，Bboxx 和 Pula 试行了一项创新，通过 Pula 专门设计的农业指数保险，超过 4,000 名 Bboxx 客户获得了补贴气候保护。这项保险面向肯尼亚 12 个县的农民，他们的重点作物是玉米和豆类。

此次试点是在该国经历历史性气候危机的背景下进行的。近年来，肯尼亚遭遇了有记录以来最严重的干旱之一，三年多来持续的短雨和长雨不断，导致粮食不安全状况加剧、收成不佳和牲畜损失。这给家庭购买基本食品的能力带来了巨大压力。据联合国儿童基金会统计，2022 年需要人道主义援助的肯尼亚人数几乎翻了一番，达到 450 万人。这一情况凸显了气候变化——这些极端天气事件背后的主要驱动因素——如何影响边缘化人群，他们对大气中碳含量的贡献可以忽略不计。它还表明，气候危机使这些人群更难做出可持续的选择，例如采用清洁能源解决方案。

为了解决这些问题通过试

点项目推出了区域产量指数保险，该保险涵盖了影响产量的所有风险，通常涉及干旱和害虫。如果因气候原因导致农作物歉收，导致当季农业产量低于预期，该保险将为 Bboxx 客户提供保障。根据该保险，试点中的 12 个县根据历史降雨量、气温和平均历史产量数据等参数被划分为农业生态区 (AEZ)。在季节结束时，经过培训的当地调查员会测量每个 AEZ 的产量水平：有了这些信息，只要特定 AEZ 的产量低于预定的触发水平，农民就会得到补偿。

气候保护计划向通过持续抽样确定的农业产量低于历史阈值的地区的投保客户支付赔偿金。在试点中，当产量降至该地区预期产量的 70% 或更低时，就会触发赔付，赔付金额取决于产量与每个地区历史平均值的差距。根据外部承包商进行的一项独立调查，这些客户中有三分之二遇到了还款困难，女性和中年人更有可能陷入困境。在受影响的客户中，有 7% 报告称在六个月的试点期间面临太阳能贷款违约——尽管产量保险阻止了正式违约和客户太阳能产品的收回。气候保护款项直接支付给 Bboxx，然后我们可以将这些资金作为客户账户的信用额度。

这种支持让客户松了一口气，正如 Bboxx Kenya 董事总经理 Justus Mucyo 所解释的那样：“随着气候变化的影响加剧以及新冠疫情后非洲经济的状况，可持续发展目标 7 面临风险。因此，Bboxx 选择服务的最后一英里客户付出了最大的代价，并面临被排除在外的风险。干旱很容易让贫困线以上的家庭重新陷入贫困，帮助他们度过这段时光并为未来做好准备的工具绝对是必要的。

手机号码数据对于企业与客户之间的联系至关重要，有助于通过电话、短信和应用提醒进行直接沟通。这些数据有助于优化客户参与度、简化服务 手机号码数据 并个性化营销工作。分析手机号码数据可以揭示用户的偏好和行为。然而，负责任地管理这些数据并实施强有力的隐私保护对于避免违规行为和在数字时代保持信任至关重要。

跨部门合作如何促进能源获取

这项试点计划展示了跨部门合作可以取得的成果，以及它们如何使所有利益相关者受益。两家合作伙伴为我们的合作带来了不同的能力：Bboxx 促进了我 尤其是那些关注通信成本的用户 们与客户群的接触，利用我们对客户个人需求的深入、数据驱动的理解，为这些客户提供保险服务。Pula 提供策划保险保护的专业知识，并通过整个生长季节的产量抽样监测条件。它还引入了开发机构合作伙伴 Shell Foundation，该基金会通过向农民提供补贴来帮助资助部分保费：由于各合作伙伴的支持，农民在试点中无需为保险支付任何费用。

该计划还展示了 Bboxx 和 Pula 如何利用数据和技术为低收入家庭赋能并保护他们的生计。参与的客户在原本困难的情况下受益于更高的安全性和安心。在受影响最严重的地区，每位客户平均获得 26 美元的赔偿，一些客户获得高达 50 美元的赔偿，这为他们提供了必要的支持，使他们能够继续从能源服务中受益。在此过程中，Bboxx 与我们的客户建立了更 RU 号码列表 多的信任，提高了他们的满​​意度，同时降低了支付风险并加强了我们的客户组合。在试点期间，我们观察到受影响地区的违约率平均下降了 2%。与此同时，Pula 增加了分销并降低了个人客户的管理费用（即评估和支付索赔的成本），因为它通过与 Bboxx 的现有财务关系提供的信用向客户付款。重要的是，两家公司都获得了经验，使我们能够在试点计划之外改进和完善产品，目标是最终持续向客户提供补贴收益保险。

对于太阳能供应商而言

该计划探索的创新表明，保险可以提高太阳能客户对气候相关挑战的整体适应能力，这对于增加能源使用量必不可少。对于保险公司而言，该计划强调了如何通过将保险与其他有益产品捆绑在一起来解决分销和管理消费者期望方面的挑战。在试点后调查中接受采访的客户中，超过 50% 表示有兴趣购买保险产品作为付费产品。然而，70% 的人之前没有保险经验，这凸显了如果开发这种产品，需要解决的巨大知识差距。此外，还需要找到一种让客户负担得起保险的模式，即通过将产品与 Bboxx 服务捆绑在一起。还需要通过风险承受能力资金提供更多支持，以进一步完善此类产品，使这些创新变得负担得起并扩大规模。尽管面临挑战，Bboxx 和 Pula 仍致力于扩大我们的合作伙伴关系，以帮助更多的低收入家庭，通过另一个更大规模的试点计划，以渐进的方式瞄准肯尼亚的 200,000 名现有客户。

随着世界面临气

候变化和经济不平等加剧的挑战，像 Bboxx 和 Pula 这样的伙伴关系至关重要。通过专注于提高客户韧性（保护生计的基本部分），这些伙伴关系可以使弱势群体继续受益于解决可持续发展目标的产品。很明显，能源获取工作的重点必须放在提高客户韧性和提供气候适应性解决方案上。只有通过这种方法，包括客户在内的所有利益相关者才能持续受益。随着越来越多的公司采用这种方法，我们可以走向一个能源获取是所有人的基本权利的世界，弱势群体可以免受气候变化不可预测的影响。

注：Bboxx 谨感谢以下人士为此次成功的合作和后续文章做出的贡献：壳牌基金会的商业顾问 Wim Jonker Klunne 和传播与宣传主管 Gary Almond；普拉顾问公司的总裁兼联合创始人 Rose Goselinga、商业总监 Cedric Todwel 和高级合作项目经理 Faith Kinyanjui；以及整个 Bboxx 肯尼亚团队，特别是 。

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